Êtes-vous l’heureux propriétaire d’une magnifique Porsche 356 des années 60 ou d’une Rolls-Royce Silver Cloud qui a traversé les décennies ? Ces véhicules au charme intemporel méritent qu’on les protège à la hauteur de leur valeur sentimentale. Bien que leur assurance auto soit étonnamment abordable, il est essentiel de bien les couvrir. Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur une assurance pour voiture de collection.
Sommaire :
Qu’est-ce qu’une voiture de collection, selon les compagnies d’assurance ?
Le code de la route française considère comme voitures de collection celles qui ont plus de 30 ans. Ces véhicules disposent d’une carte grise marquée collection. Ils passent leur contrôle technique tous les 5 ans, au lieu de 2 ans. La FFVE ou la fédération française des véhicules d’époque délivre ce certificat d’immatriculation après être sûr que le véhicule répond aux critères.
Si telle est la voiture de collection aux yeux de la loi, cependant, les assureurs voient les choses un peu différemment. Pour eux, l’âge n’est pas le seul critère. La rareté, l’esthétisme, l’historique et la valeur patrimoniale peuvent aussi permettre de classer un véhicule dans la catégorie collection. Que celui-ci ait 10, 20 ou 50 ans. C’est le cas, par exemple, des Ferrari, Porsche et autres modèles iconiques dont la cote ne fait qu’augmenter.
Ces voitures représentent des risques accrus pour les assureurs. Sans parler du fait que leurs pièces sont rares et coûteuses ; leurs réparations sont complexes. Ni même de la difficulté qu’ils rencontrent pour estimer précisément la valeur financière et affective de ces automobiles… Comme ils sont censés rouler occasionnellement, leur état général peut vite se dégrader et engendrer des pannes.
Toutes ces spécificités rendent l’évaluation de l’assurance pour voiture de collection plus complexe pour les assureurs. Bien évidemment, cela a un impact direct sur les garanties et les primes proposées.
Découvrez l’explication dans cette vidéo :
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Quelle formule d’assurance auto choisir pour sa voiture de collection ?
Il existe des garanties spécifiquement adaptées aux voitures de collection dans les contrats d’assurance dédiés. Parmi les principales, on peut citer :
L’assurance au tiers classique
Peu onéreuse, certes, mais cette formule basique ne convient pas aux voitures de collection. La raison en est qu’elle ne couvre pas le véhicule assuré. Seule l’indemnisation des tiers est prévue en cas d’accident responsable. Le propriétaire n’est même pas dédommagé pour les dommages sur son propre véhicule. C’est la couverture minimale légale, mais pas la plus appropriée.
L’assurance auto intermédiaire
Il s’agit d’une assurance au tiers avec des protections complémentaires selon les besoins : vol, incendie, catastrophes naturelles, etc. Cette formule offre une couverture plus adaptée pour une voiture de collection qui ne roule pas régulièrement. C’est l’option à envisager pour les propriétaires de voitures de collection qui cherchent à protéger leur véhicule contre les risques les plus courants. Et ce, tout en maîtrisant leur budget.
L’assurance tous risques
C’est la formule la plus protectrice et la plus complète du marché. En plus de la responsabilité civile, elle indemnise le conducteur, même en cas d’accident responsable. L’inconvénient est sa prime élevée. Cette offre est donc réservée aux voitures de très grande valeur ou à celles qui participent régulièrement à des événements ou des expositions.
L’assurance pour voiture de collection sur mesure
Outre ces formules classiques, les assurances pour voiture de collection proposent des garanties spécifiques adaptées aux particularités de ces véhicules :
- La garantie circuit offre une protection lors de la participation à des manifestations touristiques ou sportives non compétitives.
- La garantie rallye de régularité est spécialement conçue pour les véhicules participant à des rallyes ne dépassant pas une certaine vitesse.
- La garantie remboursement à la valeur agréée, en cas de sinistre, le véhicule est remboursé selon une valeur préalablement convenue entre l’assureur et l’assuré. Celle-ci est souvent basée sur la cote officielle de collection.
- La garantie assistance est proposée souvent sans kilométrage minimum. Elle assure le dépannage et le remorquage du véhicule. Elle offre une aide précieuse lorsque l’on possède un modèle ancien susceptible de connaître des avaries mécaniques.
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Nos conseils pour bien assurer sa voiture de collection
L’assurance pour une voiture de collection est un domaine spécifique qui demande une attention particulière. Il ne s’agit pas seulement de protéger un véhicule, mais un véritable patrimoine, souvent chargé d’histoire et de valeur. Voici quelques conseils pour l’assurer au mieux :
Choisissez le bon assureur
Lorsqu’il s’agit d’assurer un bien d’une grande valeur financière et sentimentale comme une voiture de collection, le choix de l’assureur est primordial. Optez pour une compagnie réputée et spécialisée, qui possède une expertise confirmée dans l’évaluation et l’assurance de ce type de véhicule.
De préférence, orientez-vous vers un assureur employant des experts en interne, capable de réaliser une estimation fine de la valeur de votre modèle. Méfiez-vous des contrats génériques qui ne prendraient pas en compte les spécificités de votre véhicule. Une police d’assurance adaptée vous garantira un remboursement à la hauteur de votre investissement en cas de sinistre.
Minimisez les coûts d’assurance
Même proposés par des compagnies de renom, les contrats d’assurance pour voiture de collection peuvent représenter des primes élevées. Quelques astuces permettent d’optimiser les coûts :
- Prouvez la faible utilisation annuelle réelle de votre voiture pour bénéficier de réductions.
- Investissez dans des systèmes renforçant la sécurité de votre garage ou lieu de remisage.
- Maintenez votre voiture de collection dans un très bon état, idéalement proche de l’origine. Un véhicule très authentique verra sa valeur assurée augmenter.
Documentation et évaluation
Constituez un dossier complet retraçant l’historique de votre véhicule. Cela concerne autant ses précédents propriétaires, son état initial et les restaurations ou modifications effectuées au fil du temps. Ces informations facilitent l’évaluation à la souscription et lors des renouvellements. De plus, elles attestent de son authenticité, qui est le paramètre majeur pour fixer la valeur assurée.
Souscrivez à des protections additionnelles
Assurez-vous que votre contrat couvre les coûts potentiellement élevés des pièces de rechange d’origine et des réparations spécialisées. Elles sont essentielles pour maintenir l’authenticité de votre voiture de collection.
Adaptez les franchises
Ajustez votre franchise en fonction de la valeur de votre véhicule. Plus la franchise est élevée, plus votre prime sera réduite. Assurez-vous que le montant reste gérable, en cas de sinistre.
