Est-ce qu’une perte de points sur votre permis peut influencer le bonus-malus de votre assurance auto ? Dans cet article, nous allons explorer comment votre conduite et les sanctions peuvent interagir avec vos conditions d’assurance.
Sommaire :
Qu’est-ce que le bonus-malus auto ?
Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration, est un système mis en place pour encourager une conduite respectueuse du Code de la route. Un conducteur prudent et sans accident voit généralement sa prime diminuer, tandis qu’un conducteur ayant causé des sinistres verra sa cotisation augmenter.
Ce système a été conçu pour récompenser ceux qui respectent les règles et pénaliser les autres. Chaque année sans accident responsable réduit votre coefficient de 5 %. En revanche, chaque accident où vous êtes jugé responsable entraîne une pénalité pouvant faire grimper votre coefficient jusqu’à 25 % par sinistre. Cette fluctuation influe directement sur le montant de votre prime d’assurance auto annuelle chez Generali comme chez les autres assureurs.
Comment se calcule le coefficient de réduction-majoration ?
Le calcul du coefficient de réduction-majoration commence avec un point de départ fixe pour tous les nouveaux assurés : un coefficient de 1. Au fil des années, cette valeur peut augmenter ou diminuer selon les sinistres déclarés. Voici un aperçu simplifié de la manière dont cela fonctionne :
- Départ (nouveau conducteur) : Coefficient 1,00
- Chaque année sans accident responsable : Réduction de 5 % (Coefficient * 0,95)
- En cas d’accident responsable : Majoration de 25 % (Coefficient * 1,25)
Une fois le coefficient ajusté, il est appliqué à votre cotisation de base pour déterminer votre prime finale. Ainsi, moins vous causez d’accidents, plus vous bénéficiez d’un bonus sur votre assurance auto.
La perte de points influence-t-elle le bonus-malus ?
À première vue, la perte de points sur votre permis et le bonus-malus semblent distincts : l’un est lié aux forces de l’ordre et au respect du Code de la route, tandis que l’autre dépend de votre compagnie d’assurance. Cependant, ils peuvent parfois s’entremêler en fonction des situations spécifiques.
En règle générale, perdre des points suite à des infractions mineures comme le stationnement interdit ou le non-respect d’un stop n’impactera pas directement votre bonus-malus. Pourtant, certaines infractions graves, surtout celles entraînant une suspension de permis, peuvent avoir des conséquences indirectes sur votre contrat d’assurance auto. Une suspension de permis pourrait inciter votre assureur à revoir votre profil de risque, voire à résilier votre contrat, ce qui influencerait votre futur bonus-malus avec une autre assurance.
Cas particulier : retrait de permis et suspension
Si votre permis est retiré, votre assurance auto peut être résiliée immédiatement. Cela se traduit par une augmentation drastique de votre future prime d’assurance lorsque vous chercherez à souscrire un nouveau contrat après avoir récupéré votre permis. Les assureurs considèrent généralement les conducteurs ayant eu une suspension de permis comme étant à risque élevé.
Dans certains cas extrêmes, un retrait de permis suivi de résiliation d’assurance pourrait entraîner une réinitialisation du bonus-malus à un niveau défavorable, équivalent à celui d’un chauffard invétéré.
Impact des accidents responsables et amendes sur votre assurance
Chaque sinistre responsable pris en charge par votre assurance fait grimper votre malus de façon significative. Conduire prudemment permet donc de payer des primes d’assurance raisonnables.
Les amendes sont souvent associées à la perte de points, mais leur impact sur le bonus-malus dépend du type d’infraction commise. En effet, seul un sinistre déclaré passera automatiquement dans votre historique d’assuré, alors que des amendes isolées restent souvent ignorées par votre compagnie d’assurance, sauf si elles révèlent un comportement dangereux au volant.
Quels sont les recours en cas de résiliation par l’assureur ?
Si jamais votre assureur décide de résilier votre contrat en raison d’une accumulation de malus ou d’une suspension de permis, plusieurs options s’offrent à vous pour retrouver une couverture :
- Cherchez une assurance spécialisée dans les profils à risques : Certaines compagnies se spécialisent dans l’assurance des conducteurs malussés.
- Négocier un plan d’amélioration : Montrez patte blanche en proposant un engagement écrit à votre assureur actuel pour réduire vos risques (par exemple, suivre un stage de sécurité routière).
- Optimisez votre dossier : Présentez tous les éléments positifs de votre dossier, comme des kilomètres parcourus sans accident grave, pour rassurer l’assureur.
Ces solutions demandent souvent des concessions et impliquent généralement des coûts supplémentaires, mais elles permettent de repartir du bon pied.
Questions fréquentes sur la relation entre le permis et le bonus-malus
Les amendes pour excès de vitesse influencent-elles le bonus-malus ?
Les amendes pour excès de vitesse n’ont généralement pas d’impact direct sur le système de bonus-malus, puisqu’elles ne sont pas enregistrées en tant que sinistres auprès de votre assurance. Toutefois, une multitude de petits excès de vitesse peu signaler à votre assureur un comportement répétitif à risque, ce qui pourrait influencer leurs décisions futures concernant votre contrat.
Est-il possible de regagner les points perdus sur son permis sans affecter son bonus-malus ?
Oui, il est tout à fait possible de récupérer des points grâce à des stages de sensibilisation à la sécurité routière. Ces stages, volontaires ou imposés, vous permettent de créditer votre total de points sans impacter directement votre bonus-malus. Maintenir un bon score de points renforce votre position vis-à-vis des assureurs, même s’il n’interagit pas immédiatement avec votre coefficient de réduction-majoration.
Peut-on souscrire une assurance auto sans relevé de bonus-malus ?
Il est effectivement possible de souscrire une assurance auto sans présenter un relevé de bonus-malus, notamment si vous venez d’obtenir votre permis de conduire. Dans ce cas, l’assureur commencera votre historique avec un coefficient standard de 1,00. Pour les conducteurs expérimentés changeant d’assureur, fournir un relevé d’information de votre assurance auto actuelle peut toutefois permettre de maintenir ou améliorer votre tarification.
