Les véhicules électriques attirent de plus en plus d’automobilistes, notamment ceux qui souhaitent minimiser leur empreinte carbone. Émissions polluantes réduites, économies à la pompe, aides à l’achat sont autant des atouts que procurent ces voitures du demain. Cependant, beaucoup se demandent s’il y a une formule spécifique d’assurance auto pour voiture électrique.
Quelles garanties choisir ? Payera-t-on plus cher ? L’usage influera-t-il sur ma prime ? Ce sont parmi les questions les plus posées par les internautes auxquelles nous allons tenter de répondre dans ce guide complet. Lisez la suite pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur l’assurance automobile et les véhicules électriques !
Sommaire :
Faut-il obligatoirement assurer son véhicule électrique ?
Voilà une question qui revient souvent lorsque l’on envisage de passer à l’électrification. La réponse est claire et sans équivoque : oui, catégorique. En France, l’article L.211 du Code des assurances impose que tout véhicule motorisé, qu’il soit électrique, hybride ou thermique, doive être assuré dès l’instant de son acquisition. Cette exigence vise à garantir la protection de tous les usagers de la route en cas de sinistre. Même si votre voiture électrique reste la plupart du temps au garage, elle doit être assurée.
Si vous ne respectez pas cette obligation, vous commettez un délit et vous risquez des sanctions lourdes. Cela va d’une simple suspension de permis, d’une confiscation du véhicule jusqu’à une amende de 3 750 euros… Sans compter l’impossibilité d’être indemnisé en cas d’accident dont vous êtes responsable.
Le minimum requis par la loi pour une assurance auto pour une voiture électrique est la garantie de responsabilité civile (RC). Elle couvre les dommages corporels que vous pourriez causer à des tiers. Ce dernier peut être des piétons ou les passagers de l’autre voiture. Elle prend également en charge des dégâts matériels que vous occasionnez sur des biens publics ou privés.
Avec la seule garantie responsabilité civile, vous ne serez pas dédommagé pour vos propres blessures ni les dégâts sur votre voiture électrique. Surtout si vous êtes l’auteur du sinistre. C’est pourquoi on vous conseille de souscrire à des garanties plus étendues, qui offrent une couverture plus complète.
VOIR AUSSI : Jeune conducteur : comment réduire le coût de votre assurance auto ? Voici nos 10 astuces !
Quel type de contrat d’assurance auto pour sa voiture électrique ?
Littéralement, il n’existe pas de contrat d’assurance spécifique pour les véhicules électriques. Toutefois, certains types d’assurance sont plus adaptés que d’autres aux particularités de ces modèles. Voici les options à envisager :
Assurance au tiers
Bien que son coût soit plus faible, cette formule offre une couverture limitée. Elle couvre les dommages que vous pourriez causer aux tiers. Ce type de contrat ne protège pas votre voiture ni vos blessures en cas d’accident responsable. On vous le recommande seulement si votre véhicule électrique est ancien ou si vous l’utilisez de manière occasionnelle.
Avantages de l’assurance au tiers :
- Coût réduit
- Couverture pour les dommages infligés à autrui
Limitations de ce type de contrat :
- Aucune protection pour les dommages matériels subis par l’assuré
- Aucune couverture pour les blessures pour le propriétaire de la police d’assurance
Assurance intermédiaire
Aussi connue sous l’assurance au tiers plus, cette formule s’avère plus protectrice. Aux garanties de la formule au tiers s’ajoute la couverture contre le vol, l’incendie, le bris de glace. Certaines compagnies prennent en charge les dégâts causés par les catastrophes naturelles. C’est l’option à privilégier si vous voulez une protection presque complète, sans aller jusqu’à la couverture tous risques.
Avantages de l’assurance intermédiaire ou tiers plus :
- Couverture pour les dommages corporels et matériels causés aux tiers
- Protection contre des risques spécifiques : vol, incendie, bris de glace
- Coût modéré par rapport à l’assurance tous risques
Quelles limitations pour ce contrat d’assurance ?
- Moins complète que l’assurance tous risques
- Pas de couverture pour les dommages subis par votre véhicule en cas d’accident responsable
Assurance tous risques
C’est la formule la plus complète qui couvre tous les dommages corporels et matériels causés en cas de sinistre. Que vous soyez le principal responsable ou non de l’accident. C’est l’option à envisager si vous aviez un véhicule récent et légèrement onéreux.
Avantages de la couverture tous risques :
- Protection optimale, y compris pour votre véhicule
- Couverture pour tous les dommages en cas d’accidents, y compris ceux que vous causez
Limitation pour cette police d’assurance auto pour voiture électrique :
- Prime d’assurance plus élevée
Cette hausse du prix serait observable dès 2024, comme cette vidéo d’actualités l’explique :
VOIR AUSSI : Comment le bonus-malus affecte la prime d’assurance auto ?
Quelles sont les garanties spécifiques à intégrer dans son contrat d’assurance ?
En raison de leurs composants et leur mode de fonctionnement spécifiques, les véhicules électriques nécessitent certaines garanties particulières dans leur assurance auto. En voici les principales :
Assistance 0 km
L’assistance 0 km est indispensable pour les voitures électriques, où une panne de batterie peut survenir sans avertir. En effet, cette option garantit une prise en charge immédiate en cas de panne. Et ce, même juste devant chez vous.
Garantie panne mécanique
Cette couverture prend en charge les pannes mécaniques, électriques, et électroniques. Étant donné la complexité technologique des voitures électriques, cette garantie est cruciale pour éviter les frais élevés de réparation. Elle est aussi bénéfique dans la mesure où elle couvre le remplacement des pièces défectueuses.
La prise en charge des dommages électriques
Les dommages électriques peuvent survenir lors de la recharge de votre véhicule. Cette garantie est donc indispensable pour couvrir les coûts associés aux réparations de dommages causés par des surtensions.
Assurance de la batterie
La batterie est l’élément le plus coûteux d’une voiture électrique. D’habitude, les constructeurs offrent aussi une garantie sur la batterie de leurs véhicules. Toutefois, cela n’empêche pas certains assureurs de proposer une couverture contre les coûts élevés en cas de défaillance ou de dommage.
Option « valeur à neuf »
Cette option rembourse la valeur totale du véhicule assuré en cas de sinistre, sans tenir compte de la dépréciation. Cette garantie est particulièrement pertinente pour les véhicules électriques. Surtout, ceux dont le prix d’achat est généralement élevé vu la décote rapide de ces modèles propres.
La prime d’assurance revient-elle plus chère pour un modèle zéro émission ?
La question du coût de l’assurance pour un modèle zéro émission par rapport à une voiture à moteur thermique suscite beaucoup d’intérêts. Contrairement aux idées reçues, assurer son véhicule électrique revient généralement moins cher qu’un modèle thermique essence ou diesel.
On observe souvent un écart de prix entre 10 et 15 % en faveur de la voiture électrique. Le prix moyen d’une assurance auto pour voiture électrique est estimé à 405 euros par an, contre 534 euros pour une voiture à essence. Plusieurs facteurs expliquent cette différence de prime d’assurance. Cela concerne :
- Une utilisation sur de courtes distances du fait de l’autonomie des batteries.
- Un taux de sinistralité réduit pour les véhicules électriques.
- Des mesures gouvernementales portant sur l’exonération de la taxe TSCA sur les contrats d’assurance auto pour voiture électrique. Celle-ci permet de faire des économies à hauteur de 25 % sur la prime. Cela touche les modèles sortis d’usine entre 2021 et 2023. À partir de 2024, la taxe TSCA va s’appliquer à tous types de véhicules : thermique ou électrifié.
Choisir un véhicule électrique peut s’avérer économiquement avantageux. C’est non seulement en matière de coûts d’utilisation, mais aussi pour ce qui est de l’assurance. Cependant, le coût exact de cette dernière dépendra toujours de plusieurs critères comme pour les modèles essence, diesel ou hybride. Cela inclut le profil du conducteur, le modèle de voiture, et la formule d’assurance choisie.
Par ailleurs, certaines compagnies offrent des promotions aux nouveaux propriétaires de véhicules zéro émission. Cela peut être une réduction de 50 euros durant la première année de souscription ou sur la cotation mensuelle.
Le bonus écologique influe-t-il sur la prime d’assurance ?
Non, le bonus écologique en lui-même n’influe pas directement sur la prime d’assurance auto pour voiture électrique. Il s’agit plutôt d’une aide déduite du prix d’achat TTC du véhicule neuf. Il permet alors de diminuer le prix payé par l’acheteur.
Les assureurs ne fixent pas leurs tarifs en fonction du prix d’achat payé. Ils se basent sur la valeur assurée du véhicule, ainsi que d’autres facteurs déterminants. Cette valeur est calculée à partir du coût affiché sur le catalogue ou du prix avec tous les frais compris. Les différentes aides ou réductions obtenues ne sont pas prises en compte.
À noter toutefois que l’acquisition d’un véhicule éligible au bonus écologique peut inciter les assureurs à proposer des tarifs plus avantageux. C’est une manière de reconnaître les initiatives des conducteurs à réduire leur impact carbone. La compagnie propose en conséquence des offres spécifiques, telles que des réductions ou des avantages additionnels.
La manière dont j’utilise ma voiture électrique influence-t-elle mon contrat d’assurance auto ?
Oui, l’utilisation de votre véhicule a un impact sur votre contrat d’assurance auto pour voiture électrique. Les assureurs considèrent le risque basé sur plusieurs facteurs. Cela inclut la fréquence et le type de trajets, le kilométrage annuel, et le mode de stationnement.
Si vous effectuez beaucoup de petits trajets du quotidien, votre prime d’assurance sera plus avantageuse car le risque d’accident est statistiquement moins élevé sur ce type de parcours. À l’inverse, si vous prévoyez de faire régulièrement de longs voyages avec votre véhicule électrique, la prime d’assurance sera plus élevée. En effet, le temps passé sur la route et le nombre de kilomètres parcourus accroissent les probabilités de sinistre.
On vous conseille de renseigner le plus justement possible vos habitudes de conduite à votre assureur. Être transparent vous permet d’obtenir un contrat et un tarif adaptés à l’usage réel de votre voiture électrique.
Ce qu’il faut retenir…
Assurer une voiture électrique peut souvent revenir moins cher par rapport à un modèle essence, diesel ou hybride. Le choix du contrat d’assurance auto pour voiture électrique dépendra de vos besoins, de l’utilisation de votre véhicule. Et par-dessus tout, vous devez tenir compte de votre budget. Veillez à comparer les offres sur les simulateurs en lignes pour tirer le meilleur parti. N’hésitez pas non plus à discuter avec votre assureur des meilleures options pour votre situation.
