Assurer son véhicule est obligatoire, mais surtout très important, car un imprévu est vite arrivé. En effet, que vous soyez jeune conducteur ou au contraire conducteur expérimenté, vous n’êtes jamais à l’abri d’un accident ou d’un acte malveillant.
Il est donc impératif de choisir le meilleur assureur auto possible avec le meilleur rapport qualité-prix. Parce que, assurer son véhicule représente parfois un budget élevé, il est intéressant de trouver un assureur voiture avec un bon rapport qualité-prix. La tâche n’est pas toujours simple, notamment lorsque l’on est jeune conducteur et que l’on a une faible connaissance du marché.
De ce fait, on vous dit tout sur les assureurs aux meilleurs tarifs et comment bien choisir votre assurance auto !
Les assurances aux meilleurs prix
Le budget moyen pour assurer une voiture était de 528 € par an, en 2021. C’est une somme non négligeable dont il faut tenir compte dans vos diverses factures. Voici donc les 10 assureurs aux tarifs les plus bas :
- Eurofil by Aviva : Pour tout type de conducteurs, cet assureur pratique des tarifs bas et constants depuis plusieurs années. Les montants des franchises sont également raisonnables.
- Maaf : Tarifs raisonnables sans grosse augmentation et offres promotionnelles possibles.
- Société Générale : Banque assurance la moins chère du marché, les formules tous risques sont à prix accessibles.
- Leocare : Assureur récent et totalement en ligne, prix bas garantis.
- Direct Assurance : Tarifs intéressants mais pouvant augmenter après la première année.
- MACIF : Couverture complète à tarif compétitif néanmoins il faudra ajouter une option supplémentaire pour protéger le conducteur.
- L’olivier Assurance : Peu coûteux sur tout type de profil mais franchises assez élevées.
- MMA : Mutuelle d’assurance à prix abordables en particulier pour les jeunes conducteurs mais franchises coûteuses.
- GMF : Mutuelle d’assurance avec formules et franchises abordables.
- Active Assurance : Courtier d’assurance à prix imbattables.
Sachez que cette liste n’est pas exhaustive, et que d’autres paramètres entrent en compte pour déterminer le prix final. Il sera déterminé par plusieurs facteurs comme le type de véhicule ou les antécédents du conducteur (bonus, malus, etc). Cela varie aussi en fonction de l’expérience du conducteur.
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Les assureurs pas chers avec un service client de qualité
Hormis l’aspect financier, il est également important de tenir compte de la qualité du service client qui peut tout changer en cas de problème. On vous propose un classement des meilleurs services clients :
- N° 1 : Direct Assurance : élu meilleur service client de l’année 2021, ses offres sont très avantageuses.
- N° 2 : Groupama auto : bonne popularité auprès des clients pour leur service.
- N° 3 : Allianz : “Avec vous de A à Z”, excellent rapport qualité-prix, Allianz assister ses clients comme il se doit.
- N° 4 : Leocare : Un assureur totalement en ligne, mais très fiable qui saura se montrer réactif en cas de problème.
- N° 5 : Amaguiz : Service 100% en ligne du groupe Groupama, Amaguiz saura répondre à vos besoins et demandes avec fiabilité et rapidité.
Utilisez un comparateur d’assurance auto pour trouver le meilleur rapport qualité prix
Pour comparer les offres rapidement et obtenir les meilleurs tarifs et garanties, le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurance auto en lige ou un courtier. Vous pouvez par exemple utiliser ces sites comparateurs pour identifier les meilleures assurances voitures selon vos critères et vos besoins :
- LeLynx.fr
- FesFurets.com
- Assurland.com
- MeilleurTaux.com
- HyperAssur.com
- April.fr
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Ce qui peut faire augmenter le tarif de votre assurance
Lorsque vous vous renseignez sur les tarifs pratiqués par les assureurs, vous trouverez des devis qui peuvent ne pas être toujours représentatifs de ce que vous payerez réellement. En effet, cela peut augmenter ou même baisser en fonction des différents événements qui surviennent. Il y a donc plusieurs aspects à bien prendre en compte.
Les montants des franchises
En cas de sinistre, la facture des franchises peut très vite grimper ! Soyez donc vigilants à bien vous renseigner sur les montants. Selon l’assureur, la franchise peut varier de 200 € à 800 € par sinistre.
Les frais de souscriptions ou de résiliations
Il arrive parfois que l’on vous réclame des frais de dossier lorsque vous vous enregistrez comme nouvel assuré. On peut aussi vous demander des frais de résiliation si vous souhaitez changer d’assurance. Lisez donc bien les spécificités de chaque contrat.
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Quels sont les critères à prendre en compte pour bien choisir une assurance auto ?
Voici une liste de 10 critères importants à considérer lorsque vous choisissez une assurance auto :
- Couverture : Assurez-vous que l’assurance couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident ou de vol. Vérifiez bien si la couverture inclut les dommages causés à des tiers.
- Franchise : La franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre, avant que l’assurance ne prenne en charge le reste des coûts. Renseignez-vous pour comprendre comment cela fonctionne et ainsi pouvoir évaluer si la franchise proposée est raisonnable.
- Niveau de garantie : Il existe différents niveaux de garantie, tels que la responsabilité civile, la garantie tous risques, etc. Assurez-vous de comprendre les différences entre ces garanties et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.
- Tarifs et remises : Les tarifs d’assurance varient considérablement d’une compagnie à l’autre. Il est donc important de comparer les tarifs et de vérifier s’il existe des remises ou des réductions auxquelles vous pourriez prétendre.
- Service clientèle : Il est préférable de choisir une compagnie d’assurance avec un service clientèle fiable et efficace. Assurez-vous de pouvoir les contacter facilement en cas de besoin et de savoir comment ils gèrent les réclamations.
- Options supplémentaires : Certaines compagnies d’assurance offrent des options supplémentaires, comme la protection juridique ou la couverture pour les conducteurs occasionnels. Vérifiez si ces options sont incluses dans votre police ou s’il faut les souscrire séparément.
- Prestations en cas de vol : la compagnie d’assurance prend toujours en charge les frais liés au vol du véhicule, y compris les frais de remplacement de la serrure et de la clé.
- Prestations en cas de panne : les frais liés aux pannes de votre véhicule, y compris les frais de dépannage et de remorquage peuvent être inclus ou en options selon les assureurs.
- Prestations en cas d’accident : la prise en charge des frais liés aux accidents, y compris les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule, ainsi que les frais médicaux.
- Prestations en cas de décès : les frais liés aux décès du conducteur et des passagers, ainsi que les éventuelles indemnités versées à leur famille.
Le choix de ces critères et options rendent difficiles la comparaison entre deux offres car de nombreuses variables entrent en compte. Bien sûr, les options peuvent jouer sur les tarifs et la qualité de prestation d’assurance. À vous de faire votre arbitrage en tout connaissance de cause.
Comparez les offres par vous même pour trouver la meilleure répondant à vos besoins spécifiques !
Avant de souscrire à un nouveau contrat, il est préférable de prendre le temps de comparer les différentes offres d’assurance automobile afin de trouver la formule qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. Il est recommandé de comparer les tarifs, les garanties, les franchises et les services d’assistance proposés par les différents contrats. Il est également important de prendre en compte les avis des clients et de consulter les comparatifs en ligne pour avoir une idée générale des différentes offres disponibles sur le marché.
Veillez à étudier les garanties en cas de vol ou de dommages pour souscrire à la formule qui convient le mieux à vos besoins. Notez qu’il existes des garanties spécifiques pour les véhicules électriques ou hybrides, car certains contrats peuvent ne pas les prendre en compte. Il est important de ne pas se précipiter pour souscrire un contrat et prendre le temps de bien comparer les offres pour trouver la meilleure assurance auto avec le meilleur rapport qualité-prix.
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Il ne vous reste plus qu’à faire votre choix.
